Vous êtes freelance, indépendant ou encore entrepreneur ? Vous rêvez d’accéder à la propriété ? Mais voilà, vous vous demandez s’il est possible d’obtenir un crédit immobilier en tant que travailleur non salarié. Ne vous inquiétez pas, nous avons la réponse : oui, c’est tout à fait possible. Cependant, il va falloir convaincre votre banque. Pour cela, nous vous guidons à travers les différentes étapes pour obtenir un crédit immobilier en tant que freelance.
Préparer un dossier solide
Avant de vous lancer dans la quête de votre crédit immobilier, il est essentiel de bien préparer votre dossier. En tant que freelance, vous n’avez pas de fiche de paie à présenter, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir un crédit. Il vous suffit de bien préparer votre dossier et de mettre en avant tous les éléments qui pourraient rassurer la banque.
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Pour cela, il vous faut regrouper vos revenus des trois dernières années, votre bilan comptable, vos déclarations fiscales et tout autre document qui pourrait prouver la stabilité de votre activité. Cela permettra à la banque de se faire une idée précise de votre situation financière et de votre capacité à rembourser le prêt.
Faire appel à un courtier
Faire appel à un courtier peut être une bonne idée lorsque l’on est freelance. En effet, ce professionnel du crédit immobilier a l’habitude de négocier avec les banques et connaît parfaitement leur fonctionnement. Il pourra vous aider à monter votre dossier et à mettre en avant les points forts de votre activité.
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De plus, le courtier a souvent des contacts privilégiés avec les banques et pourra donc vous aider à obtenir un meilleur taux. Il pourra également vous conseiller sur l’assurance emprunteur, un point souvent négligé mais qui peut faire la différence sur le coût total de votre crédit.
Présenter un projet clair et précis
Lorsque vous allez à la banque pour demander un crédit, il est important de présenter un projet clair et précis. En effet, si vous êtes capable de détailler précisément votre projet immobilier, cela rassurera la banque sur votre sérieux et votre capacité à gérer ce type de projet.
Il faut donc se préparer à répondre à toutes les questions que pourrait vous poser la banque : quel est le montant du bien que vous souhaitez acheter ? Où se situe-t-il ? Avez-vous déjà une idée du montant des travaux à réaliser ? Quel est l’objectif de cet achat (résidence principale, investissement locatif…) ?
Veiller à son assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est un point souvent négligé lors d’une demande de crédit immobilier. Pourtant, elle peut faire toute la différence en cas de refus de la part de la banque. En effet, si vous êtes freelance, la banque peut craindre un risque de non-remboursement en cas de problème (maladie, accident, perte d’activité…).
Il est donc primordial de souscrire à une assurance emprunteur solide, qui vous couvrira en cas de problème. Cela rassurera la banque et augmentera vos chances d’obtenir votre crédit.
Bien gérer sa trésorerie
La trésorerie est un élément clé pour obtenir un crédit immobilier en tant que freelance. En effet, la banque va étudier de près votre capacité à gérer votre trésorerie, et notamment votre capacité à faire face à des impondérables.
Il est donc essentiel de bien gérer sa trésorerie, et de montrer à la banque que vous êtes capable de faire face à des dépenses imprévues. Pour cela, il peut être intéressant de constituer une épargne de précaution, qui pourra servir en cas de coup dur.
Voilà, vous êtes maintenant prêt à demander votre crédit immobilier en tant que freelance. N’hésitez pas à faire appel à un courtier si vous ne vous sentez pas à l’aise avec les démarches, et n’oubliez pas que la préparation de votre dossier est la clé pour obtenir votre crédit.
Considérer le portage salarial
Une autre option pour obtenir un crédit immobilier en tant que freelance est de considérer le portage salarial. Cette solution permet de cumuler les avantages du statut d’indépendant tout en bénéficiant d’une certaine sécurité financière. En effet, l’entreprise de portage salarial se charge de la gestion administrative de votre activité et vous verse un salaire, ce qui peut rassurer les banques.
Le portage salarial peut également vous aider à améliorer la présentation de vos revenus. Au lieu de présenter des revenus fluctuants d’auto-entrepreneur, vous aurez une fiche de paie régulière, ce qui peut faciliter l’obtention de votre prêt immobilier.
En outre, certaines entreprises de portage salarial proposent des services d’accompagnement pour vous aider à monter votre dossier de prêt, ce qui peut être un avantage conséquent compte tenu de la complexité du processus.
Il est toutefois important de garder à l’esprit que le portage salarial peut impliquer des frais de gestion, il est donc essentiel de bien faire vos calculs avant de vous lancer.
L’importance de l’apport personnel
L’apport personnel est un autre élément incontournable pour obtenir un crédit immobilier en tant que freelance. En effet, plus votre apport personnel est élevé, plus votre demande de prêt sera considérée comme sérieuse par la banque. Cela démontre en effet que vous avez été capable de mettre de côté une somme d’argent conséquente, ce qui est un signe positif pour votre capacité à gérer votre trésorerie.
En règle générale, l’apport personnel doit représenter au moins 10% du montant total du projet immobilier. Cependant, si vous pouvez aller au-delà de ce seuil, cela ne pourra qu’améliorer votre dossier de prêt.
Il est également important de souligner que l’apport personnel peut non seulement provenir de votre épargne, mais aussi de la vente d’un autre bien immobilier, d’un héritage, d’une donation ou d’un prêt familial. Toutes ces sources peuvent être prises en compte par la banque lors de l’évaluation de votre dossier de crédit.
Conclusion
Obtenir un crédit immobilier en tant que freelance peut sembler compliqué, mais il est tout à fait possible avec une bonne préparation et un dossier solide. Il est essentiel de bien gérer sa trésorerie, de montrer la stabilité de ses revenus et d’avoir un apport personnel conséquent.
Il faut également être prêt à présenter un projet immobilier clair et précis, à souscrire à une assurance emprunteur solide et à envisager éventuellement le portage salarial.
Enfin, n’hésitez pas à faire appel à un courtier qui pourra vous guider tout au long du processus et vous aider à obtenir le meilleur taux possible. Rappelez-vous, bien préparer votre dossier est la clé pour obtenir votre crédit immobilier en tant que freelance. Bonne chance dans vos démarches !
