L’investissement dans l’immobilier locatif est un excellent moyen de générer des revenus complémentaires et de se constituer un patrimoine. Toutefois, pour que cet investissement soit judicieux, il est essentiel d’évaluer sa rentabilité. Comment se lance-t-on dans ce calcul ? Quels sont les paramètres à prendre en compte ? Suivez le guide pour avoir toutes les réponses à vos questions.
1. Comprendre la notion de rentabilité
La rentabilité d’un investissement locatif est un indicateur financier qui permet de mesurer le rendement de votre investissement. C’est la relation entre les revenus que vous générez (les loyers) et le montant investi (le prix d’achat du logement, les frais de notaire, les travaux…). On parle souvent de taux de rentabilité.
A lire aussi : les avantages d’un prêt relais pour financer l’achat d’un nouveau bien avant la vente de l’ancien
Pour calculer ce taux, vous devez prendre en compte :
- Les revenus locatifs : il s’agit du montant des loyers que vous percevez. Vous pouvez le calculer sur une base mensuelle ou annuelle.
- Le montant investi : c’est le prix d’achat de votre bien immobilier, auquel vous ajoutez les frais annexes (frais de notaire, travaux, frais d’agence…).
2. Les critères à prendre en compte pour calculer la rentabilité
Le rendement locatif ne se résume pas à un simple calcul mathématique. Il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs qui peuvent influencer ce taux.
A découvrir également : les étapes pour obtenir un crédit immobilier en tant que freelance
L’emplacement du bien
La localisation de votre bien immobilier est un critère primordial dans le calcul de la rentabilité. Un appartement bien situé dans une grande ville ou dans une zone touristique aura plus de chances d’être loué et vous pourrez demander un loyer plus élevé. À l’inverse, un bien situé dans une zone moins attractive risque d’être moins rentable.
Les charges de copropriété
Les charges de copropriété peuvent peser lourd dans la balance. Elles comprennent, entre autres, l’entretien de la copropriété, les travaux de rénovation, l’assurance… Il est important de bien les estimer pour ne pas se retrouver avec un rendement locatif moins élevé que prévu.
Les frais de gestion
Si vous décidez de confier la gestion de votre bien à une agence immobilière, vous devrez payer des frais de gestion. Ces frais peuvent représenter une part importante de vos revenus locatifs et influencer la rentabilité de votre investissement.
3. Comment calculer la rentabilité brute ?
La rentabilité brute est le rapport entre le montant des loyers perçus sur une année et le prix d’achat du bien. C’est le calcul le plus simple pour évaluer la rentabilité de votre investissement.
La formule est la suivante : (loyers annuels / prix d’achat) * 100.
Par exemple, si vous percevez 10 000 euros de loyers par an pour un bien acheté 200 000 euros, votre rentabilité brute est de 5%.
4. Calculer la rentabilité nette
La rentabilité nette est un indicateur plus précis que la rentabilité brute. Elle prend en compte les charges liées à la propriété du bien (taxe foncière, charges de copropriété, frais de gestion, assurance…).
La formule est la suivante : ((loyers annuels – charges) / prix d’achat) * 100.
Par exemple, si vos charges s’élèvent à 2000 euros par an, votre rentabilité nette est de ((10 000 – 2000) / 200 000) * 100 = 4%.
5. Prendre en compte le financement de l’achat
Si vous faites un crédit immobilier pour financer votre achat, vous devez prendre en compte le coût de cet emprunt dans le calcul de la rentabilité.
La formule est alors la suivante : ((loyers annuels – charges – coût du crédit) / prix d’achat) * 100.
Par exemple, si le coût de votre crédit est de 1000 euros par an, votre rentabilité nette est de ((10 000 – 2000 – 1000) / 200 000) * 100 = 3,5%.
6. Rendement locatif et plus-value à la revente
Il est important de noter que la rentabilité d’un investissement locatif ne se résume pas au rendement locatif. Vous devez aussi prendre en compte la plus-value potentielle à la revente. En effet, si vous achetez un bien dans un quartier en devenir, vous pourriez le revendre plus cher que son prix d’achat, ce qui augmenterait la rentabilité globale de votre investissement.
La rentabilité d’un investissement locatif est un indicateur essentiel pour évaluer la pertinence de votre projet. Elle vous permet de connaître le rendement que vous pouvez espérer et d’ajuster votre stratégie en conséquence.
7. L’impact du crédit immobilier sur la rentabilité locative
Le calcul de la rentabilité locative ne peut être complet sans prendre en compte le crédit immobilier que vous avez contracté pour financer votre investissement. En effet, le coût du crédit a une incidence directe sur le rendement locatif de votre investissement.
Le coût du crédit comprend le montant des intérêts payés à la banque, mais aussi les différents frais liés à l’emprunt : assurance emprunteur, frais de dossier, garanties… C’est pourquoi, lors de la souscription à un crédit immobilier, il est important d’analyser attentivement le coût global de l’emprunt pour évaluer son impact sur la rentabilité de l’investissement.
De plus, votre capacité d’emprunt joue aussi un rôle dans l’achat immobilier. Elle détermine le prix d’achat que vous pouvez vous permettre, et donc le montant des loyers que vous pourrez percevoir. Ainsi, une bonne capacité d’emprunt peut vous permettre d’acheter un bien plus rentable.
Enfin, le prêt immobilier a une incidence sur le cash-flow de votre investissement. Le cash-flow est la différence entre vos revenus locatifs et vos charges (y compris le remboursement du crédit). Un cash-flow positif signifie que vos revenus couvrent vos charges, ce qui est l’objectif de tout investissement locatif.
8. Les outils pour calculer la rentabilité d’un investissement locatif
Pour calculer la rentabilité d’un investissement immobilier, il existe plusieurs outils et simulateurs en ligne. Ces outils prennent en compte tous les paramètres nécessaires au calcul de la rentabilité : prix d’achat, revenus locatifs, charges, coût du crédit…
Ces outils vous permettent d’obtenir une estimation rapide et précise de la rentabilité brute et de la rentabilité nette de votre investissement. Vous pouvez ainsi comparer différents projets immobiliers et choisir celui qui offre le meilleur rendement.
Cependant, il est important de ne pas se fier uniquement aux résultats des simulateurs. En effet, ces outils ne prennent pas en compte certains paramètres comme l’évolution du marché immobilier, la vacance locative, ou encore la fiscalité. Il est donc recommandé de compléter ces simulations par une étude plus détaillée de votre projet.
Conclusion
L’investissement locatif est un excellent moyen de se constituer un patrimoine et de générer des revenus complémentaires. Pourtant, l’évaluation de la rentabilité de cet investissement nécessite une analyse rigoureuse de nombreux critères.
Il est crucial de bien appréhender la notion de rendement locatif et de taux de rentabilité, et de prendre en compte tous les frais associés à l’achat immobilier, y compris le coût du crédit immobilier. Des outils de calcul de rentabilité peuvent aider à obtenir une première estimation, mais une analyse plus détaillée est toujours recommandée.
Se lancer dans un investissement immobilier demande de l’implication, de la réflexion et de la rigueur. En respectant ces principes, vous maximiserez vos chances de réussite et pourrez ainsi profiter pleinement des bénéfices de l’investissement locatif.
